퇴직금이 아닌, 노후 자산으로!
퇴직연금, 똑똑하게 굴리는 법
퇴직연금 제대로 활용하기
퇴직금을 노후 자산으로 바꾸는 확실한 방법!
퇴직연금은 단순히 퇴직 시 받는 일시금이 아닙니다. 은퇴 후 안정적인 생활을 위한 중요한 노후 자산입니다. DC형 퇴직연금의 경우 직접 투자를 통해 수익률을 높일 수 있으며, 퇴직금을 IRP 계좌로 옮기면 절세 효과까지 누릴 수 있습니다.
퇴직연금의 종류와 특징
1. 확정급여형 (DB)
• 퇴직 시 받을 급여가 사전에 확정된 형태. 회사가 책임지고 운용하며, 재직 기간과 평균 임금에 따라 퇴직금이 결정됩니다.
2. 확정기여형 (DC)
• 회사가 납입할 부담금이 사전에 확정된 형태. 근로자가 직접 운용하여 수익률을 높일 수 있습니다.
3. 개인형퇴직연금 (IRP)
• 퇴직금을 IRP 계좌로 옮겨 운용하거나, 추가 납입을 통해 세액공제 혜택을 받는 개인형 퇴직연금 제도입니다.
퇴직연금 운용을 위한 핵심 전략
1. 적립금 운용현황 정기 확인
"매년 한 번 이상 운용현황을 확인하고, 시장 상황에 맞는 펀드 또는 ETF로 자산 배분을 조정하는 것이 중요합니다."
2. DC형/IRP 적극적 운용
"원리금 보장 상품 외에도 다양한 투자 상품을 활용해 수익률을 높이면, 복리 효과로 노후 자산이 크게 불어납니다."
3. 연금 수령 전략 수립
"은퇴 시 퇴직금을 일시금으로 받을지, 연금으로 분할해 받을지 미리 계획하여 세금 혜택을 극대화하세요."
퇴직연금 운용을 위한 필수 서류 안내
퇴직연금 관련 서류는 운용사(은행, 증권사, 보험사)에 따라 요구하는 서류가 다를 수 있습니다. 일반적인 퇴직연금 운용을 위한 서류들을 미리 확인하세요.
1. 퇴직연금 가입 신청
• 신분증 사본, 회사 발행 근로자 확인서(재직증명서), 퇴직연금 가입 신청서(운용사 양식)
2. 퇴직금 이전 신청 (IRP)
• IRP 계좌 개설 서류, 퇴직금 수령 확인서(회사 발행), 소득금액증명원, 신분증 사본
3. 상품 운용 변경 신청
• 상품 운용 지시서(운용사 양식), 변경할 금융상품 정보(펀드, ETF 등)
